The National Flood Insurance Program (NFIP) has been a vital lifeline for homeowners and businesses in flood-prone areas, providing affordable insurance coverage to those at risk of flood damage. However, recent changes to the program have led to concerns about the affordability of premiums, particularly for those in grandfathered policies. To address these concerns, Congress passed the Homeowner Flood Insurance Affordability Act of 2014 (HFIAA), which requires FEMA to develop an affordability framework to ensure that flood insurance remains accessible to all who need it. In this report, we explore the concept of affordability in the context of the NFIP and examine the various factors that contribute to its definition. We begin by discussing the history of NFIP premium setting and the underlying principles that guide the program's pricing structure. We then delve into the impact of the Biggert-Waters Flood Insurance Reform and Modernization Act of 2012 (Biggert-Waters 2012) on premium rates, including the elimination of subsidized and grandfathered policies. This is followed by an analysis of the concerns raised by constituents regarding the financial burden of increased premiums and the need for a more nuanced approach to affordability. To better understand the issue of affordability, we conducted extensive research and consulted with stakeholders from multiple communities. Our findings reveal that while some policyholders are able to absorb the increased premiums without undue hardship, others face significant financial strain.

Национальная программа страхования от наводнений (NFIP) стала жизненно важным спасательным кругом для домовладельцев и предприятий в районах, подверженных наводнениям, обеспечивая доступное страховое покрытие для тех, кто подвержен риску ущерба от наводнения. Тем не менее, недавние изменения в программе привели к опасениям по поводу доступности страховых взносов, особенно для тех, кто проводил политику дедушки. Чтобы решить эти проблемы, Конгресс принял Закон о доступности страхования от наводнений для домовладельцев 2014 года (HFIAA), который требует от FEMA разработать структуру доступности, чтобы гарантировать, что страхование от наводнений остается доступным для всех, кто в нем нуждается. В этом отчете мы исследуем концепцию доступности в контексте NFIP и исследуем различные факторы, которые способствуют его определению. Мы начнем с обсуждения истории установления премий NFIP и основных принципов, которые определяют структуру ценообразования программы. Затем мы углубляемся в влияние Закона о реформе и модернизации страхования от наводнений Биггерт-Уотерс 2012 года (Biggert-Waters 2012) на ставки страховых взносов, включая ликвидацию субсидируемых и унаследованных полисов. Затем следует анализ опасений, высказанных избирателями в отношении финансового бремени увеличения премий и необходимости более детального подхода к доступности. Чтобы лучше понять проблему доступности, мы провели обширные исследования и проконсультировались с заинтересованными сторонами из нескольких сообществ. Наши результаты показывают, что, хотя некоторые страхователи могут абсорбировать повышенные страховые взносы без чрезмерных трудностей, другие сталкиваются со значительной финансовой нагрузкой.

Programme national d'assurance contre les inondations (PNAPI) est devenu une bouée de sauvetage vitale pour les propriétaires et les entreprises dans les zones sujettes aux inondations, offrant une couverture d'assurance abordable pour les personnes à risque d'inondation. Toutefois, les changements apportés récemment au programme ont suscité des préoccupations au sujet de l'accessibilité des primes d'assurance, en particulier pour les personnes qui ont mis en œuvre une politique relative aux grands-parents. Pour résoudre ces problèmes, le Congrès a adopté la loi de 2014 sur l'accessibilité de l'assurance contre les inondations pour les propriétaires (HFIAA), qui exige que la FEMA développe un cadre d'accessibilité pour s'assurer que l'assurance contre les inondations reste accessible à tous ceux qui en ont besoin. Dans ce rapport, nous examinons le concept d'accessibilité dans le contexte du PNIF et examinons les différents facteurs qui contribuent à sa définition. Nous commencerons par discuter de l'historique de l'établissement des primes NFIP et des principes de base qui définissent la structure de tarification du programme. Nous examinons ensuite l'impact de la Loi de 2012 sur la réforme et la modernisation de l'assurance contre les inondations de Biggert-Waters (Biggert-Waters 2012) sur les taux de cotisation, y compris la suppression des polices subventionnées et héritées. Il s'ensuit une analyse des préoccupations exprimées par les électeurs au sujet du fardeau financier de l'augmentation des primes et de la nécessité d'une approche plus détaillée de l'accessibilité. Afin de mieux comprendre le problème de l'accessibilité, nous avons mené des recherches approfondies et consulté des intervenants de plusieurs collectivités. Nos résultats montrent que, bien que certains souscripteurs puissent absorber des primes d'assurance plus élevées sans trop de difficultés, d'autres sont confrontés à une charge financière considérable.

Programa Nacional de Seguro de Inundaciones (NFIP) se ha convertido en un salvavidas vital para los propietarios de viviendas y negocios en áreas propensas a inundaciones, proporcionando cobertura de seguro asequible para aquellos en riesgo de d por inundaciones. n embargo, los cambios recientes en el programa han dado lugar a preocupaciones sobre la disponibilidad de primas de seguro, especialmente para aquellos que han aplicado la póliza del abuelo. Para resolver estos problemas, el Congreso aprobó la y de Accesibilidad al Seguro de Inundaciones para Propietarios de Viviendas (HFIAA, por sus siglas en inglés) de 2014, que requiere que FEMA desarrolle una estructura de accesibilidad para garantizar que el seguro de inundaciones siga siendo accesible para cualquier persona que lo necesite. En este informe investigamos el concepto de accesibilidad en el contexto de la NFIP e investigamos los diferentes factores que contribuyen a su definición. Comenzaremos discutiendo la historia del establecimiento de las primas NFIP y los principios básicos que determinan la estructura de precios del programa. Luego profundizamos en el impacto de la y de Reforma y Modernización del Seguro de Inundaciones de Biggert Waters 2012 (Biggert-Waters 2012) en las tarifas de las primas de seguro, incluyendo la eliminación de las pólizas subsidiadas y heredadas. Lo que sigue es un análisis de las preocupaciones expresadas por los votantes sobre la carga financiera del aumento de las primas y la necesidad de un enfoque más detallado de la accesibilidad. Para comprender mejor el problema de la accesibilidad, hemos realizado una amplia investigación y consultado a las partes interesadas de varias comunidades. Nuestros resultados indican que, si bien algunos aseguradores pueden absorber las primas elevadas sin excesivas dificultades, otros se enfrentan a una carga financiera considerable.

O Programa Nacional de Seguro contra Inundações (NFIP, na sigla em inglês) tornou-se um círculo vital de resgate para os proprietários de casas e empresas em áreas sujeitas a inundações, oferecendo cobertura de seguro disponível para aqueles que correm risco de sofrer danos causados por inundações. No entanto, mudanças recentes no programa levaram a preocupações sobre a disponibilidade de benefícios previdenciários, especialmente para aqueles que aplicaram a política de avós. Para resolver esses problemas, o Congresso aprovou a i de Acesso ao Seguro contra Inundações (HFIAA) de 2014, que exige que a FEMA desenvolva uma estrutura de acessibilidade para garantir que o seguro contra inundações permaneça acessível a todos os que necessitam. Neste relatório, exploramos o conceito de disponibilidade no contexto da NFIP e exploramos vários fatores que contribuem para a sua definição. Começaremos por discutir a história do estabelecimento dos prêmios NFIP e os princípios básicos que definem a estrutura de preços do programa. Depois, aprofundamos o impacto da i de Reforma e Modernização do Seguro contra Inundações Biggert-Waters 2012 (Biggert-Waters 2012) sobre as taxas de contribuição previdenciária, incluindo a eliminação de pólulas subsidiárias e herdadas. Em seguida, analisa as preocupações dos eleitores quanto ao peso financeiro do aumento dos prêmios e a necessidade de uma abordagem mais detalhada da acessibilidade. Para compreender melhor o problema de acessibilidade, fizemos uma ampla pesquisa e consultamos interessados de várias comunidades. Nossos resultados indicam que, embora algumas seguradoras possam absorver elevadas contribuições de seguros sem dificuldades excessivas, outras enfrentam uma carga financeira significativa.

Il Programma Nazionale di Assicurazione per le Inondazioni (NFIP) è diventato un gruppo di salvataggio essenziale per i proprietari di case e le imprese delle aree a rischio di alluvioni, fornendo copertura assicurativa accessibile per chi è a rischio inondazione. Tuttavia, i recenti cambiamenti nel programma hanno portato a preoccupazioni circa l'accesso ai contributi previdenziali, soprattutto per coloro che hanno adottato la politica dei nonni. Per risolvere questi problemi, il Congresso ha approvato la legge sull'assicurazione contro le inondazioni (HFIAA) del 2014, che impone alla FEMA di sviluppare una struttura di accessibilità per garantire che l'assicurazione contro le inondazioni rimanga accessibile a chiunque ne abbia bisogno. In questo report esploriamo il concetto di accessibilità nel contesto NFIP e esaminiamo diversi fattori che contribuiscono a definirlo. Inizieremo con un dibattito sulla storia dei premi NFIP e sui principi fondamentali che definiscono la struttura dei prezzi del programma. Poi stiamo approfondendo l'impatto della legge di riforma e di modernizzazione dell'assicurazione contro le inondazioni Biggert-Waters del 2012 (Biggert-Waters 2012) sui tassi previdenziali, inclusa l'eliminazione delle polizze sovvenzionate e ereditate. Ci sono poi le preoccupazioni degli elettori circa l'onere finanziario dell'aumento dei premi e la necessità di un approccio più dettagliato all'accessibilità. Per comprendere meglio il problema dell'accessibilità, abbiamo condotto approfondite ricerche e consultato le parti interessate di più comunità. I nostri risultati dimostrano che, sebbene alcuni assicuratori possano assorbire gli aumenti dei contributi assicurativi senza troppe difficoltà, altri devono affrontare un carico finanziario significativo.

Das National Flood Insurance Program (NFIP) hat sich zu einem wichtigen Rettungsanker für Hausbesitzer und Unternehmen in hochwassergefährdeten Gebieten entwickelt und bietet erschwinglichen Versicherungsschutz für diejenigen, die von Hochwasserschäden bedroht sind. Die jüngsten Änderungen des Programms haben jedoch zu Bedenken hinsichtlich der Verfügbarkeit von Versicherungsprämien geführt, insbesondere für diejenigen, die die Politik des Großvaters betrieben haben. Um diese Bedenken auszuräumen, verabschiedete der Kongress den 2014 Flood Insurance Accessibility Act für Hausbesitzer (HFIAA), der die FEMA verpflichtet, einen Verfügbarkeitsrahmen zu entwickeln, um sicherzustellen, dass Hochwasserversicherungen für alle verfügbar bleiben, die sie benötigen. In diesem Bericht untersuchen wir das Konzept der Barrierefreiheit im Kontext des NFIP und untersuchen die verschiedenen Faktoren, die zu seiner Definition beitragen. Wir beginnen mit einer Diskussion über die Geschichte der Festlegung der NFIP-Prämien und die Grundprinzipien, die die Preisstruktur des Programms bestimmen. Dann werden wir in den Einfluss des Gesetzes über der Reform und der Modernisierung der Versicherung von den Überschwemmungen Biggert-Uoters 2012 (Biggert-Waters 2012) auf die Sätze der Versicherungsprämien, einschließlich die Liquidation der unterstützten und erbten Policen vertieft. Es folgt eine Analyse der Bedenken der Wähler hinsichtlich der finanziellen Belastung durch die Erhöhung der Prämien und der Notwendigkeit eines detaillierteren Ansatzes für die Zugänglichkeit. Um das Problem der Barrierefreiheit besser zu verstehen, haben wir umfangreiche Recherchen durchgeführt und Stakeholder aus mehreren Gemeinden konsultiert. Unsere Ergebnisse zeigen, dass einige Versicherungsnehmer die erhöhten Prämien zwar ohne übermäßige Härte absorbieren können, andere jedoch einer erheblichen finanziellen Belastung ausgesetzt sind.

תוכנית הביטוח הלאומית לשיטפונות (NFIP) הפכה לעורק חיים חיוני לבעלי בתים ועסקים באזורים המועדים לשיטפונות, המספקים כיסוי בר השגה לאלה הנמצאים בסיכון לנזקי שיטפונות. עם זאת, השינויים האחרונים בתוכנית הובילו לחששות לגבי הפרמיות הזולות, במיוחד עבור אלה עם מדיניות סבא. על מנת לטפל בחששות אלה, הקונגרס העביר את חוק ביטוח המבול (Flowing Insurance Failability Act of Homewers) לשנת 2014 (HFIAA), המחייב את FEMA לפתח מסגרת ברת-השגה כדי להבטיח שביטוח המבול יישאר בר השגה עבור כל מי שזקוק לו. בדו "ח זה, אנו חוקרים את מושג הנגישות בהקשר של NFIP וחוקרים את הגורמים השונים שתורמים להגדרה שלו. נתחיל בכך שנדון בהיסטוריה של הגדרת פרימיום NFIP וביסודות המנחים את מבנה התמחור של התוכנית. לאחר מכן, אנו מתעמקים בהשפעה של חוק ביטוח המבול של ביגרט-מים וחוק המודרניזציה של 2012 (Biggert-Waters 2012) על שיעורי פרימיום, כולל ביטול פוליסות מסובסדות ומורשת. זאת לאחר ניתוח של חששות שהועלו על ידי הבוחרים לגבי הנטל הכספי של העלאות הפרמיות והצורך בגישה מפורטת יותר כדי להבין טוב יותר את נושא האפשרויות, ערכנו מחקר מקיף והתייעצנו עם בעלי עניין מקהילות רבות. על ־ פי ממצאינו, בעוד חלק מבעלי המשרות עלולים לספוג פרמיות מוגברות ללא קשיים מיותרים, אחרים מתמודדים עם קשיים כלכליים משמעותיים.''

Ulusal Taşkın gortası Programı (NFIP), sele eğilimli bölgelerdeki ev sahipleri ve işletmeler için hayati bir yaşam çizgisi haline geldi ve sel hasarı riski taşıyanlar için uygun bir teminat sağladı. Bununla birlikte, programda yapılan son değişiklikler, özellikle büyükbaba politikaları olanlar için primlerin karşılanabilirliği konusunda endişelere yol açmıştır. Bu endişeleri gidermek için Kongre, FEMA'nın sel sigortasının ihtiyacı olan herkes için uygun fiyatlı kalmasını sağlamak için bir satın alınabilirlik çerçevesi geliştirmesini gerektiren 2014 tarihli Ev Sahipleri İçin Sel gortası Satın Alınabilirliği Yasası'nı (HFIAA) kabul etti. Bu raporda, NFIP bağlamında erişilebilirlik kavramını araştırıyoruz ve tanımına katkıda bulunan çeşitli faktörleri araştırıyoruz. NFIP premium ayarının geçmişini ve programın fiyatlandırma yapısını yönlendiren temelleri tartışarak başlıyoruz. Daha sonra, 2012 tarihli Biggert-Waters Taşkın gortası Reformu ve Modernizasyonu Yasası'nın (Biggert-Waters 2012) sübvansiyonlu ve eski politikaların ortadan kaldırılması da dahil olmak üzere prim oranları üzerindeki etkisini inceliyoruz. Bunu, seçmenler tarafından prim artışlarının mali yükü ve satın alınabilirliğe daha ayrıntılı bir yaklaşım ihtiyacı hakkında dile getirilen endişelerin bir analizi izlemektedir. Satın alınabilirlik konusunu daha iyi anlamak için kapsamlı araştırmalar yaptık ve birden fazla topluluktan paydaşlarla istişare ettik. Bulgularımız, bazı poliçe sahiplerinin artan primleri aşırı sıkıntı çekmeden absorbe edebileceğini, diğerlerinin ise önemli mali zorlukla karşı karşıya olduğunu göstermektedir.

أصبح البرنامج الوطني للتأمين ضد الفيضانات (NFIP) شريان حياة حيويًا لأصحاب المنازل والشركات في المناطق المعرضة للفيضانات، حيث يوفر تغطية ميسورة التكلفة لأولئك المعرضين لخطر أضرار الفيضانات. ومع ذلك، أدت التغييرات الأخيرة في البرنامج إلى مخاوف بشأن القدرة على تحمل تكاليف الأقساط، خاصة بالنسبة لأولئك الذين لديهم سياسات الجد. لمعالجة هذه المخاوف، أقر الكونجرس قانون القدرة على تحمل تكاليف التأمين ضد الفيضانات لأصحاب المنازل لعام 2014 (HFIAA)، والذي يتطلب من FEMA تطوير إطار للقدرة على تحمل التكاليف لضمان بقاء التأمين ضد الفيضانات في متناول كل من يحتاج إليه. في هذا التقرير، نستكشف مفهوم إمكانية الوصول في سياق NFIP ونستكشف مختلف العوامل التي تسهم في تعريفه. نبدأ بمناقشة تاريخ إعداد قسط NFIP والأساسيات التي توجه هيكل تسعير البرنامج. بعد ذلك، نتعمق في تأثير قانون إصلاح وتحديث التأمين ضد الفيضانات في Biggert-Waters لعام 2012 (Biggert-Waters 2012) على أسعار الأقساط، بما في ذلك إلغاء السياسات المدعومة والإرث. يتبع ذلك تحليل للمخاوف التي أثارها الناخبون بشأن العبء المالي لزيادة الأقساط والحاجة إلى نهج أكثر تفصيلاً للقدرة على تحمل التكاليف. لفهم مشكلة القدرة على تحمل التكاليف بشكل أفضل، أجرينا بحثًا مكثفًا وتشاورنا مع أصحاب المصلحة من مجتمعات متعددة. تشير النتائج التي توصلنا إليها إلى أنه في حين أن بعض حاملي وثائق التأمين قد يستوعبون أقساط التأمين المتزايدة دون مشقة لا داعي لها، فإن آخرين يواجهون ضغوطًا مالية كبيرة.

NFIP (National Flood Insurance Program) 는 홍수가 발생하기 쉬운 지역의 주택 소유자와 사업체에게 중요한 생명선이되어 홍수 피해를 입을 위험이있는 사람들에게 저렴한 보험을 제공합니다. 그러나 최근 프로그램의 변경으로 인해 특히 할아버지 정책이있는 사람들의 보험료 경제성에 대한 우려가 제기되었습니다. 이러한 우려를 해결하기 위해 의회는 2014 년 주택 소유자 법 (HFIAA) 에 대한 홍수 보험 경제성을 통과 시켰으며, 이를 위해 FEMA는 홍수 보험이 필요한 모든 사람에게 저렴한 가격을 유지할 수 있도록 경제성 프레임 워크를 개발해야합니다. 이 보고서에서 NFIP의 맥락에서 접근성 개념을 탐색하고 정의에 기여하는 다양한 요소를 탐색합니다. 우리는 NFIP 프리미엄 설정의 역사와 프로그램의 가격 구조를 안내하는 기본을 논의하는 것으로 시작합니다. 다음으로, 우리는 보조금 및 레거시 정책의 제거를 포함하여 2012 년 Biggert-Waters Flood Insurance Reform and Modernization Act (Biggert-Waters 2012) 가 프리미엄 요금에 미치는 영향을 조사합니다. 그 후 보험료 인상의 재정적 부담과 경제성에 대한보다 자세한 접근 방식의 필요성에 대해 유권자들이 제기 한 우려에 대한 분석이 이어집니다. 경제성 문제를 더 잘 이해하기 위해 광범위한 연구를 수행하고 여러 커뮤니티의 이해 관계자와상의했습니다. 우리의 연구 결과에 따르면 일부 보험 계약자는 과도한 어려움없이 보험료 인상을 흡수 할 수 있지만 다른 보험 계약자는 상당한 재정적

國家洪水保險計劃（NFIP）已成為洪水易發地區房主和企業的重要生命線，為面臨洪水破壞風險的人提供負擔得起的保險。但是，最近對該計劃的更改引起了人們對保險費可用性的擔憂，特別是對於那些實行祖父政策的人。為了解決這些問題，國會通過了2014《房主洪水保險負擔能力法案》（HFIAA），該法案要求FEMA制定負擔能力框架，以確保所有需要洪水保險的人都可以繼續獲得洪水保險。在本報告中,我們探討了NFIP背景下的可用性概念,並探討了有助於定義可訪問性的各種因素。我們將首先討論建立NFIP保費的歷史以及確定計劃定價結構的基本原則。然後，我們將深入研究2012 Biggert-Waters洪水保險改革和現代化法（Biggert-Waters 2012）對保險費率的影響，包括取消補貼和繼承的保單。然後分析選民對增加保費的財政負擔以及需要更詳細地處理無障礙環境的擔憂。為了更好地了解無障礙問題，我們進行了廣泛的研究，並與來自多個社區的利益相關者進行了磋商。我們的研究結果表明，雖然一些投保人可以吸收增加的保險費而不會遇到過多的困難，但其他投保人則面臨巨大的財務負擔。